有人說(shuō),一輩子是一場(chǎng)修行,短的是旅途,長(zhǎng)的是人生。
也有人說(shuō),一生中至少要有兩次沖動(dòng),一次是奮不顧身的愛(ài)情,一次是說(shuō)走就走的旅行。
透過(guò)現(xiàn)實(shí),很多夢(mèng)想除了精神層面的向往外,必須有物質(zhì)或財(cái)力的支持。然而,很多時(shí)候,金錢成為一些生活夢(mèng)想的羈絆。我們往往在年輕的時(shí)候選擇了妥協(xié)與將就,當(dāng)時(shí)光從指尖溜走,回過(guò)頭來(lái)才恍然感悟到,年輕時(shí)留下了太多空白。
過(guò)去,我們覺(jué)得除了存取款外,體驗(yàn)金融服務(wù)是遙不可及或者毫不相干的事,現(xiàn)在,人們的生活觀念正在發(fā)生變化,開(kāi)始琢磨財(cái)富增值,于是有了理財(cái);開(kāi)始琢磨提前消費(fèi),于是有了個(gè)人信用借貸。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為這些生活方式變革的催化劑,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已經(jīng)成為一種信用工具,正在覆蓋生活消費(fèi)的方方面面。
前不久,京東金融的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)布品牌戰(zhàn)略,將“白條”從產(chǎn)品升級(jí)為行業(yè)品牌,圍繞消費(fèi)者,提供全方位的消費(fèi)金融服務(wù),并提出“年輕不留白”的價(jià)值主張。最新調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,“白條”泛90后的年輕人用戶占比達(dá)70%左右,他們普遍認(rèn)同“白條“的價(jià)值主張,并認(rèn)為在為生活?yuàn)^斗的同時(shí),提前消費(fèi)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想,有勇氣活在當(dāng)下很重要。
如何打“白條”消費(fèi)?
2014年2月,“白條”騰空出世,這是京東金融推出的、同時(shí)也是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品。“先消費(fèi),后付款”,享受最長(zhǎng)30天的免息期、最長(zhǎng)24期的分期付款。登陸baitiao.com,或者京東金融APP-白條,都可以進(jìn)入頁(yè)面自主申請(qǐng)激活。京東商城的用戶都有激活用于商城消費(fèi)的“白條”的資格。
不過(guò),后臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)購(gòu)物習(xí)慣、信用狀況、收貨地址穩(wěn)定程度等等,結(jié)合多種因素和數(shù)據(jù)去“識(shí)別”用戶,然后迅速給出“白條”是否可激活的評(píng)定結(jié)果。京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,消費(fèi)金融業(yè)務(wù)沒(méi)有一筆授信需要人工審批,都是通過(guò)風(fēng)控大數(shù)據(jù)模型來(lái)識(shí)別用戶。
對(duì)于消費(fèi)者而言,響應(yīng)速度非常快,但也有很多消費(fèi)者對(duì)沒(méi)能激活“白條”表示不理解。其實(shí),大數(shù)據(jù)模型的評(píng)估基礎(chǔ)是用戶數(shù)據(jù)的累積,并且數(shù)據(jù)需要實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新。所以,隨著大數(shù)據(jù)建模更加精準(zhǔn),用戶“白條”激活概率也會(huì)提升。目前,京東消費(fèi)金融已經(jīng)對(duì)接近2億用戶完成了信用評(píng)分。
但除了京東商城外,在其他現(xiàn)實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景中打“白條”的方式則完全不同,比如,在丁丁、自如租房客戶端,部分房源可以打“白條”付租金提前入住;在首付游上購(gòu)買旅游路線可以打“白條”;在居然之家實(shí)體店內(nèi)簽約居然裝飾提供的裝修項(xiàng)目可以打“白條”支付;在新東方在線教育可以打“白條”支付培訓(xùn)課程……在線申請(qǐng),實(shí)時(shí)審批、授信,享受京東金融提供的信用代付貸款,然后分期還款。
“白條”將個(gè)人信用變現(xiàn)
起初“白條”僅提供給京東商城上的用戶購(gòu)物使用,實(shí)際上是依托京東商城為用戶提供賒購(gòu)服務(wù),但2015年4月,“白條”打通了京東體系內(nèi)的O2O(京東到家)、全球購(gòu)、產(chǎn)品眾籌,后來(lái)又逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育等領(lǐng)域,從賒購(gòu)服務(wù)延伸到提供信用貸款,覆蓋更多消費(fèi)場(chǎng)景,同時(shí)為更多消費(fèi)者提供服務(wù)。
“白條教父”(京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌)認(rèn)為,消費(fèi)金融一是圍繞消費(fèi)場(chǎng)景,二是圍繞消費(fèi)者,但無(wú)論哪種切入口最終都需要圍繞用戶做金融服務(wù),另外重要的是,無(wú)論針對(duì)什么樣的客群、用哪種模式去做金融,都離不開(kāi)“強(qiáng)風(fēng)控”的前提。于是,“白條”從產(chǎn)品落地,撬動(dòng)市場(chǎng)消費(fèi)金融創(chuàng)新和服務(wù)意識(shí),到風(fēng)控驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)思路,通過(guò)大數(shù)據(jù)累積和建模去鋪墊用戶信用評(píng)估的底層基礎(chǔ),再到拓展消費(fèi)場(chǎng)景,讓更多消費(fèi)領(lǐng)域都能使用“白條”。
“先消費(fèi),后付款”、“信用好,打白條”。無(wú)形之中,“白條”在給消費(fèi)者傳遞“信用是一種人生財(cái)富”的理念,信用可以變現(xiàn),而京東金融提供多元化的渠道和服務(wù)幫助年輕人去積累第一筆信用,提前消費(fèi)的目的是去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想,享受有品質(zhì)的生活。
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